ТОП - 14 лучших банков для ООО

Данная статья написана с целью помощи коллегам, которые открыли ООО и еще не решили, какой банк выбрать для обслуживания расчетного счета. Я долго искал лучший банк, причем Интернет не был основным источником информации, так как здесь множество рекламы, не упомянуты различные комиссии в тарифах банков, а также озвучены не все условия.

Большую помощь мне оказали различные форумы, на которых я получил информацию от юридических лиц, не первый год обслуживающихся в различных банках и неплохо знающих их услуги и тарифы РКО.

Следующим этапом добычи информации стали звонки в сами финансовые учреждения. После анализа информации из Интернета, с профильных сайтов и форумов мной была определена двадцатка лучших банков для открытия расчетного счета для ООО, которой я и звонил. Сотрудники банков дали мне подробные сведения. Также я провел опрос среди владельцев ООО, где узнавал, каким банком они пользуются для ведения своего бизнеса и что в банке они ценят больше всего.

Результаты опроса учредителей ООО

Как видите, Тинькофф Бизнес занял лидирующую позицию, а надежность, по мнению опрошенных, является самой востребованной чертой банка для бизнеса.

На основании всей информации я составил рейтинг лучших банков для ООО. По нему вы сможете выбрать, какой из них выгоднее для начинающего предпринимателя, а какой больше подойдет крупной компании.

Исходные данные бизнеса

• На расчетный счет поступает 5-10 платежей в неделю от юрлиц
• Совершение не более 5 обязательных ежемесячных платежей
• Периодическая выдача наличных по требованию

Требования к банку

• Низкая цена за открытие и ведение расчетного счета
• Срок открытия счета — в течение одного, максимум двух дней
• Наличие интернет-банкинга, поддерживающего современные браузеры, включая Safari под Apple, SMS-информирование и работающего без проблем
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты (желательно)
• Выдача наличных денежных средств
• Приложение для Айфона (желательно)

Документы

Также я составил список документов, которые обычно требуют банки для открытия счета. В него входят:

• Выписка из ЕГРЮЛ — выдается при регистрации юридического лица. Также можно запросить в налоговой инспекции
• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица, если вы зарегистрировали компанию до 1 января 2017 года
• Учредительные документы — устав и протокол/решение об учреждении
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и ИНН
• Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия
• Те же документы для учредителей и доверенных лиц (если они есть)

Можно предоставить как оригиналы, так и копии этих документов. Копии нужно заверить у нотариуса.

Ниже представляем получившийся у меня рейтинг лучших банков России для открытия счета ООО в 2022 году.

Победитель. Тинькофф Бизнес. Тариф «Продвинутый»

Лучший банк для бизнеса (личное мнение), причем как для небольшой организации, так и для крупного ООО. Тинькофф одним из первых в России начал работу исключительно в удаленном режиме и без офисов. Этот принцип применяется к обслуживанию как частных клиентов, так и бизнеса. Самый удобный, лояльный и клиентоориентированный банк (субъективное мнение). Все операции проводятся через интернет, а личный менеджер выезжает для встречи в удобное клиенту место.

Тинькофф учел все потребности бизнеса в своем тарифе, поэтому предлагает начисление процентов на остаток по счету, бесплатные платежи на счета банка Тинькофф, а платежи в сторонние банки за фиксированную сумму — 29 рублей за один платеж, независимо от его суммы.

Также организации будут доступны кредиты и рассрочка для своих клиентов, бесплатная онлайн-бухгалтерия, услуги для участия в госзакупках, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль и повышенная доходность по вкладам.

Как и Точка, Тинькофф работает почти во всех городах России.

На этой странице вы сможете ознакомиться c обзором банка Тинькофф Бизнес.

• Открытие счета без визита в банк
• Проценты на остаток по счету
• Реквизиты счета после оформления заявки
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса
• Различные виды эквайринга

• Дорогие платежные поручения

Точка. Тариф «Начало»

Онлайн-банк для бизнесменов и предпринимателей, ориентированный на работу с юридическими лицами. Точка Банк работает с клиентами в удаленном режиме, что удобно для тех, кто не может посещать офисы. Сразу после подачи заявки вы получите реквизиты счета, а основные документы вы подпишете у выездного специалиста. Для всех клиентов банк предлагает тарифы с выгодными условиями и специальными предложениями от партнеров.

Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.

Подробнее о банке Точка (бывшем Банк24.ру) вы можете узнать здесь.

• Открытие счета без визита в банк
• Бесплатные платежные поручения
• Реквизиты счета после оформления заявки
• Бесплатные зарплатные и корпоративные карты

• Только для малого бизнеса
• Дорогие переводы и операции с наличными

Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

Модульбанк позиционирует себя как удобный банк для малого бизнеса — как индивидуальных предпринимателей, так и компаний. Принципиально новый проект, отличающийся приятным интерфейсом, удобным мобильным приложением и компетентной техподдержкой. Все операции проводятся через интернет-банк. Организован выходцами из Сбербанка. Предлагает один из самых выгодных тарифов для недавно открывшихся компаний.

Банк действует в 50 регионах России, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Ростове-на-Дону, Краснодаре и Сочи.

• Открытие счета без визита в банк
• Возможность бесплатного обслуживания счета
• Накопительные счета и депозиты
• Кредиты и овердрафт с моментальным оформлением
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

• Только для малого бизнеса

Открытие. Тариф «Первый шаг»

Один из крупнейших банков страны с широкой сетью отделений. Вы можете открыть счет в нем, если по какой-то причине не доверяете Точке. Стартовый тариф в Открытии предлагает бесплатное обслуживание счета и корпоративную карту с низкими комиссиями за пополнение и снятие. Банк успешно пережил недавнюю санацию и присоединение Бинбанка — вы можете не бояться нестабильности в нем.

У Открытия большая сеть отделений по всей стране — от Москвы и Калининграда до Хабаровска и Южно-Сахалинска. Открыть счет можно в любом из них.

• Открытие счета без визита в банк
• Бесплатное открытие и обслуживание счета
• Помощь в регистрации бизнеса
• Торговый эквайринг и онлайн-кассы
• Экспресс-гарантии для участия в закупках

• Дорогие платежные поручения

Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»

Я знаком с этим банком уже давно, отделение находится возле дома. По отзывам на форумах, довольно надежный, входит в тройку крупнейших коммерческих банков. Центробанк назвал Промсвязьбанк одним из наиболее социально значимых финансовых институтов России. Этот тариф позиционируется как подходящий для небольших и недавно открывшихся компаний, которым полезно сэкономить на открытии и ведении счета.

Оформить расчетный счет можно во многих крупных городах — Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Челябинске и других.

• Открытие счета без визита в банк
• Полностью бесплатное обслуживание счета
• Круглосуточная поддержка внутрибанковских платежей
• Кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
• Помощь в регистрации бизнеса

• Дорогие платежные поручения
• Дорогой валютный контроль по контрактам в долларах и евро

Сбербанк. Тариф «Легкий старт»

Сбербанк – самый крупный банк России и самый популярный у населения. Он предлагает удобный тариф, который подойдет небольшой, недавно открывшейся компании. Также клиентам Сбербанка доступны и другие услуги — от покупки онлайн-кассы до помощи в организации бухгалтерского учета. При открытии счета банк дарит до 120 000 рублей на рекламу в Яндексе, Google и myTarget. Также Сбербанк предлагает корпоративные карты с бесплатным обслуживанием — как дебетовые, так и кредитные.

Сбербанк работает во всех регионах России, кроме Крыма. Открыть счет в нем можно в любом крупном, среднем или небольшом городе.

• Помощь в регистрации бизнеса
• Кредитные и дебетовые бизнес-карты
• Можно купить или арендовать онлайн-кассу
• Собственная система проверки контрагентов

• Дорогие платежные поручения

ДелоБанк. Тариф «ДелоЛайт»

ДелоБанк работает на базе СКБ-Банка — крупной кредитной организации из Екатеринбурга. Он представляет собой онлайн-банк, который предлагает все необходимые услуги малому бизнесу. Начинающих предпринимателей заинтересует тариф с недорогим обслуживанием счета и корпоративной карты. Кроме того, вы можете воспользоваться встроенной интернет-бухгалтерией — она облегчит ведение учета и уплату налогов.

Отделения СКБ присутствуют во многих городах России — от Москвы и Екатеринбурга до Владивостока и Якутска. Услуги ДелоБанка доступны во всех регионах присутствия.

• Открытие счета без визита в банк
• Бесплатное обслуживание при пользовании картой
• Бесплатные корпоративные карты
• Встроенная онлайн-бухгалтерия
• Бесплатные личные и зарплатные карты

• Дорогие дополнительные опции
• Нельзя снимать наличные в кассах СКБ

Росбанк. Тариф «Доступный старт»

Крупный и надежный банк с иностранным участием, активно развивает предложения для малого бизнеса. Недавно открывшимся ООО он предлагает тариф с недорогим обслуживанием и большим количеством дополнительных услуг — от виртуальной корпоративной карты до лизинга и гарантий. Счет открывается без посещения банка всего за несколько дней.

Росбанк присутствует во многих крупных городах России, открыть расчетный счет можно в любом регионе, где есть его отделения.

• Открытие счета без визита в банк
• Крупный лимит вывода на собственный счет
• Скидки при оплате на год вперед
• Услуги для компаний, ведущих ВЭД

• Дорогие платежные поручения
• Дорогое обслуживание бизнес-карты

Совкомбанк. Тариф «Старт»

Уже давно знаком с Совкомбанком как частный клиент — оформил его карту рассрочки «Халва». В расчетно-кассовом обслуживании банк также продвигает эти карты — выпускает их как зарплатные и корпоративные и устанавливает для них сниженные комиссии по эквайрингу. Недавно открывшимся ООО банк предлагает тариф с недорогим обслуживанием счета и недорогими платежами.

Отделения Совкомбанка есть почти во всех крупных городах страны — от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.

• Открытие счета без визита в банк
• Недорогое обслуживание счета
• Выпуск карт Халва в зарплатном проекте
• Овердрафт до 10 000 рублей при открытии счета
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

• Высокие комиссии за операции с наличными

ВТБ. Тариф «Самое важное»

Один из крупнейших российских банков, офисы обслуживания есть в большинстве российских городов. Для открытия расчетного счета нужно оставить заявку на сайте банка или в одном из его офисов, после чего дождаться курьера или получить в офисе реквизиты для документов и номер счета. Пользоваться счетом можно будет уже в день подачи заявки. Для организаций ВТБ предлагает несколько программ расчетно-кассового обслуживания. Ежемесячное обслуживание – от 0 рублей. Комиссия за снятие наличных зависит от пакета услуг.

Тариф «Самое важное» включает в себя бесплатное обслуживание бизнес-карты, неограниченное количество платежей клиентам ВТБ, 30 бесплатных платежей в месяц клиентам других банков. Кроме того, доступен сервис Юрист 24 и другие небанковские сервисы.

Банк имеет большую сеть отделений в российских городах: всего функционирует 1381 отделение.

• Недорогие платежные поручения
• Низкие комиссии за операции с наличными
• Скидка до 25% при оплате авансом
• Открытие счета без визита в банк
• Низкие комиссии за валютный контроль

• Дорогое обслуживание в месяц

Развитие-Столица. Тариф «Трансформер»

Интересное предложение от небольшого, но стабильного московского банка. Развитие-Столица предлагает недорогой расчетный счет с дешевыми платежками и бесплатным пополнением наличными. К счету можно подключить корпоративную карту, эквайринг и зарплатный проект — каждая услуга прибавляет к ежемесячному обслуживанию по 250 рублей.

Банк Развитие-Столица работает только в Москве. В другие регионы он выходить не планирует.

• Счет оформляется без посещения банка
• Недорогое обслуживание и платежи
• Бесплатное пополнение в кассах банка
• Бесплатные корпоративные карты

• Короткий операционный день
• Некоторые операции - только в офисе

Альфа-Банк. Тариф «Просто 1%»

Альфа-Банк — второй по популярности и числу регионов присутствия после Сбербанка. Надежный банк, в котором я имею личный счет уже более 10 лет. Отличается крайне удобным интернет-банкингом и ориентированностью на клиента. Здесь можно выбрать готовый пакет услуг или составить тариф под свои нужды. При открытии счета банк предлагает подарки — до 50 000 рублей на рекламу и продвижение, сертификат на подбор персонала на HeadHunter и полгода бесплатного пользования системой Битрикс24.

Отделения Альфа-Банка есть почти во всех крупных городах страны — от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.

• Открытие счета без визита в банк
• Бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов
• В интернет-банк встроена бухгалтерия
• Накопительные счета и депозиты
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

• Дорогое обслуживание при росте оборотов

Уралсиб. Тариф «Старт»

Крупный банк, который обслуживает большое число клиентов — как частных лиц, так и предпринимателей. Он предлагает своим клиентам все основные банковские услуги. Счет в Уралсибе обслуживается бесплатно в течение первого года и предлагает невысокие комиссии за внесение и снятие наличных. Из недостатков чаще всего отмечают дорогие платежные поручения и устаревающий интернет-банк.

Офисы Уралсиба есть в 46 регионах страны и почти во всех крупных городах. Оформить счет можно в любом регионе страны.

• Бесплатные курсы и вебинары для бизнесменов
• Низкие комиссии за операции с наличными
• Различные программы страхования бизнеса

• Дорогие платежные поручения
• Платные внутренние платежи

Локо-Банк. Тариф «Новый старт»

Это средний по числу активов банк с достаточно широкой сетью отделений в европейской части России. Он долгое время сохраняет высокие рейтинги надежности. Отзывы о нем в целом неплохие. Этот тариф позиционируется как подходящий для небольших и недавно открывшихся компаний, которым полезно сэкономить на открытии и ведении счета.

Банк присутствует в ряде крупных городов европейской части России — Москве, Екатеринбурге, Ижевске, Туле, Рязани, Вологде и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Красноярске, Омске, Томске, Кемерово и Тюмени. В Челябинске, Белгороде и Тольятти открытие счета стоит 1 500 рублей.

• Счет оформляется без посещения банка
• Недорогое обслуживания счета
• Пополнение наличными через большую сеть партнеров
• Участие в государственной поддержке МСП

• Иногда операции проводятся долго

Ответы на популярные вопросы

Ни законы, ни банки не ограничивают число счетов, которые предприниматель может открыть одновременно. Вы можете оформить сразу несколько счетов в разных целях - например, для более выгодных платежных поручений, недорогого зарплатного проекта или удобных условий по валютным сделкам. Также у вас всегда будет запасной вариант на случай, если в одном из банков начнутся проблемы. Учтите, что работать с несколькими счетами и вести бухучет по ним сложнее, чем при обслуживании в одном банке.

Чаще всего банки блокируют счета клиентов, которые подозреваются в нарушении закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».На это указывают следующие признаки:

• Наличие больших оборотов по счету при минимуме уплаченных налогов (менее 0,9% от оборота)
• Большое число транзитных денежных операций
• Несоответствие между основаниями платежей и видами деятельности организации, отсутствие платежей в рамках хозяйственной деятельности (например, за коммунальные услуги)
• Более 30% от недельного оборота ведется с использованием наличных, слишком часто снимаются деньги с корпоративных карт
• Частое поступление на счет средств суммами до 600 000 рублей со снятием в начале и конце операционного дня
• Работа с подозрительными контрагентами, которые находятся в «черном списке» банков и государственных органов
• Бухгалтерская отчетность отсутствует или не соответствует действительности

Если компания попадает под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать ее счет.

Деньги на расчетном счету можно использовать в любых целях, связанных с ведением бизнеса - для оплаты различных расходов, закупки товаров и оборудования, выплаты зарплаты, уплаты налогов и сборов. Ограничения, в основном, касаются операций с наличными - банки устанавливают лимиты на суммы пополнения и снятия в течение определенного периода. Также ограничения есть для переводов в адрес физических лиц (кроме ИП и зарплатных клиентов).

Все зависит от условий и возможностей конкретного банка. Одни организации проверяют документы и предлагают подписать договор уже на следующий день после отправки заявления. У других на этот процесс может уйти до недели. Некоторые банки, лояльные к клиентам, выдают реквизиты счета сразу же после оформления заявки - вы сможете указывать их во всех документах и базах.

Итоговое сравнение тарифов расчетных счетов

Как и в случае с выбором банка для ИП, крупные банки (вроде Россельхозбанка, ВТБ, Русского Стандарта и многих других) предлагают не самые выгодные условия для небольшой компании. Начинающему бизнесмену больше подойдет надежный банк с недорогим или бесплатным обслуживанием, удобными условиями по платежкам и низкими ограничениями на операции с наличными — например, Точка, Тинькофф или Альфа-Банк.

В таблице ниже вы сможете сравнить условия банков в рейтинге между собой и определить, какой из них будет выгоднее для вашего ООО:

Банк и тариф Стоимость открытия Стоимость в месяц Стоимость платежного поручения Тинькофф, «Простой» Бесплатно Бесплатно 2 месяца для новых клиентов; далее 1990 рублей в месяц, бесплатно, при покупках от 200 тыс. рублей по бизнес-карте Бесплатно - первые 2 мес., далее - 29 рублей (в Тинькофф - бесплатно) Точка, «Начало» Бесплатно 700 рублей Бесплатно Модульбанк, «Оптимальный» Бесплатно 690 рублей, при расходах по картам за месяц от 100 000 рублей - бесплатно 19 рублей Открытие, «Первый шаг» Бесплатно Бесплатно 5 бесплатно, далее - 100 рублей Промсвязьбанк, «Бизнес Старт» Бесплатно Бесплатно 3 - бесплатно, далее - 100 рублей Сбербанк, «Легкий старт» Бесплатно Бесплатно 3 – бесплатно, далее - 199 рублей Дело Банк, «ДелоЛайт» Бесплатно 690 рублей, при тратах по бизнес-карте от 60 000 рублей или отсутствии оборотов - бесплатно 5 бесплатно, далее - 39 рублей Росбанк, «Доступный старт» Бесплатно Бесплатно первые 6 месяца, далее - 490 рублей 75 рублей Совкомбанк, «Старт» Бесплатно Бесплатно первые 3 месяца, далее - 190 рублей 3 - бесплатно, далее - 99 рублей ВТБ, «Самое важное» Бесплатно Бесплатно первые 3 месяца, далее - 1200 рублей 30 - бесплатно, далее - 50 рублей Развитие-Столица, «Трансформер» Бесплатно Бесплатно первые 3 месяца, далее - 500 рублей 20 рублей Альфа-Банк, «Просто 1%» Бесплатно 1-3% со всех поступлений на счет Бесплатно Уралсиб, «Начни с нуля» Бесплатно Бесплатно первый год, далее - 490 рублей в месяц 5 - бесплатно, следующие по 120 рублей Локо-Банк, «Новый старт» Бесплатно Бесплатно первые 3 месяца, далее 490 рублей 59 рублей

От условий расчетного счета, который вы откроете для своего ООО, будет во многом зависеть дальнейшее ведение вашего бизнеса. Для недавно открывшейся фирмы оптимальным вариантом будет тариф с недорогим или бесплатным обслуживанием, низкими комиссиями за платежи и снятие наличных и большим числом дополнительных услуг для бизнеса. Также обратите внимание на интернет-сервисы банка, скорость открытия счета и бонусы для новых клиентов.

Наиболее оптимальным вариантом для малого бизнеса считается банк Точка. Открытие счета, обслуживание и платежи, а также выпуск корпоративной карты здесь бесплатные. Счет открывается за несколько дней без визита в банк. Управлять им можно через удобный личный кабинет, доступный в любых современных браузерах на любых платформах.

Источники

Калькулятор РКО

Чтобы узнать подробнее о предложениях представленных здесь банков и сравнить условия РКО в них с другими организациями, вы можете воспользоваться специальным калькулятором ниже. Укажите в нем желаемые условия счета и нажмите кнопку «Подобрать» - после этого появится информация о представленных на нашем сайте предложения. Кроме того, этот калькулятор поможет вам, если вы не нашли в нашем рейтинге подходящий вариант для РКО.

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.