Страхование ОСАГО онлайн - как рассчитать стоимость и где оформить полис ОСАГО online: ТОП-8 страховых компаний + пример расчета страховки ОСАГО через интернет (онлайн)

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Продолжаем серию статей про страхование ОСАГО и в этом материале расскажем, как рассчитать ОСАГО онлайн, где купить полис ОСАГО через интернет и как складывается стоимость страховки на автомобиль.

Крупнейшие отечественные страховщики все чаще совершенствуют и применяют передовые информационные технологии для удовлетворения растущих потребностей своих клиентов.

Так с июля 2015 г. приобрести полис ОСАГО в России теперь можно не только после посещения офиса страховщика, но и через интернет. Такое нововведение было призвано облегчить жизнь граждан, остудить пыл страховщиков, которые часто жаловались на убыточность ОСАГО, в частности, из-за сопутствующих расходов на аренду офисов для продажи страховых продуктов и оплату труда персонала.

Важно! Даже в случае отсутствия представительства страховой компании в населенном пункте, Вы всегда сможете оформить страховку дистанционно – достаточно лишь подключения к сети интернет.

Из этой статьи Вы узнаете:

• Для чего нужна страховка ОСАГО;
• Как быстро и безопасно купить полис ОСАГО онлайн (пошаговая инструкция по оформлению страховки через интернет);
• Из чего складывается стоимость полиса и как её можно уменьшить;
• Как самостоятельно рассчитать цену полиса ОСАГО онлайн и избежать лишних расходов при его оформлении.

Статья будет полезна как закоренелым автолюбителям, так и новичкам, только предполагающим обзавестись своим транспортным средством.

О том, что такое онлайн страхование ОСАГО и для чего оно необходимо, как рассчитать и где купить полис ОСАГО онлайн, что нужно знать перед оформлением страховки через интернет - мы расскажем в этом выпуске

1. Для чего необходимо оформление полиса ОСАГО

По статистике в России эксплуатируется более 50 млн. единиц транспортной техники. За последние 9 месяцев ГИБДД было зарегистрировано более 135 тыс. случаев дорожно-транспортных происшествий. К сожалению, никто из нас не застрахован от непредвиденных жизненных обстоятельств. Не всегда в случае наступления беды мы имеем необходимую на покрытие убытков сумму денег.

Обязательное страхование автогражданской ответственности призвано обеспечить защиту как застрахованного лица – собственника транспортного средства, так и потерпевших в ДТП.

Чтобы не тратить свои время, силы и деньги на посещение офиса страховщика Вы можете воспользоваться услугами по оформлению страховки, используя возможности «всемирной паутины». Онлайн оформление ОСАГО уже доступно на сайтах многих страховых компаний России.

Более подробно - для чего нужен страховой полис ОСАГО, как рассчитать стоимость и проверить страховку ОСАГО на подлинность и многое другое, мы писали в прошлой статье.

Как быстро и просто оформить полис ОСАГО через интернет - подробная инструкция по страхованию ОСАГО онлайн

2. Как купить полис ОСАГО онлайн – 5 шагов быстро оформить страховку ОСАГО на автомобиль через интернет

Какие же шаги предпринять для быстрого и качественного оформления страхование ОСАГО в режиме онлайн?

Итак, Вы набираете в поисковике (Яндекс'е, Гугл'е) «купить ОСАГО онлайн», «полис ОСАГО онлайн купить» или что-либо подобное, и перед Вами предстаёт огромное количество всевозможных ресурсов, обещающих быстро и качественно застраховать автомобиль через интернет. Не спешите гнаться за дешевизной и другими преимуществами, которые обещают онлайн продавцы!

К данному вопросу надо походить максимально тщательно, взвесив все « за » и « против », так как мошенничество на рынке ОСАГО весьма распространено .

На что же обратить свое внимание?

Мы рекомендуем заказывать полис только на сайтах страховых компаний:

• во-первых , это обойдется дешевле, чем у перекупщиков и всевозможных страховых брокеров;
• во-вторых , Вы гарантировано обезопасите себя от дешевой подделки, – зачем Вам лишние проблемы?

На официальном сайте компании стоит выяснить, есть ли у нее:

• лицензия на осуществление деятельности по заключению договоров ОСАГО, выданная в установленном порядке Российским союзом автостраховщиков (РСА),
• имеется ли рейтинг, присвоенный специализирующейся на оценке надежности компаний организацией.

Наиболее известным и авторитетным рейтинговым агентством для страховщиков в России считается «Эксперт РА», а самой высокой оценкой благонадежности компании будет присвоенный им рейтинг « А++ », что означает исключительно высокий уровень надежности.

Нелишним будет ознакомиться со статистикой страховых выплат и отзывами клиентов.

Выберите раздел сайта, где Вам будет предложено оформить полис онлайн и внимательно ознакомьтесь с установленными правилами и тарифами.

Хотя, базовые ставки на ОСАГО и устанавливаются государством, цены в разных компаниях могут незначительно варьироваться. Вполне возможно, что к полису ОСАГО Вам будут предлагаться дополнительные услуги или страховые продукты, идти ли на такие условия – решать Вам .

Но помните , что по закону страховщики не имеют право отказывать в заключении договора ОСАГО, в том числе, если клиент не желает приобретать дополнительных опций к полису!

Для заполнения формы держите под рукой следующие документы:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• СТС;
• ПТС;
• диагностическую карту.

Ниже приведен пример, как выглядит форма при расчете стоимости страховки ОСАГО онлайн.

Покупка и расчет стоимости ОСАГО онлайн через форму

В форме на сайте для заключение договора ОСАГО онлайн Вам будет предложено внести следующие данные:

1. ФИО страхователя, адрес его проживания и дату рождения,
2. серию и номер паспорта,
3. серию и номер водительского удостоверения,
4. общий стаж вождения,
5. марку, модель и категорию транспортного средства,
6. год выпуска, мощность двигателя и регистрационные номера транспортного средства,
7. даты выдачи ПТС и диагностической карты,
8. данные о периоде, в течение которого предполагается использование транспортного средства,
9. сведения о лицах, допущенных к управлению.

Здесь стоит предупредить читателя о возможных проблемах, которые могут возникнуть при заполнении анкеты. Дело в том, что сервис по онлайн выдаче страховок еще находится в стадии оптимизаций и доработок.

Нередки ошибки как в результате несовершенства самой системы, так и вследствие некорректного ввода данных самими страхователями.

Рассмотрим наиболее типичные и распространенные ошибки:

• Частой ошибкой страхователей является неверное заполнение полей формы: если в какой-либо строке, пусть даже в одном знаке (например, Вы поставили лишний пробел), данные, внесенные заявителем, отличаются от данных, содержащихся в единой автоматизированной системе по ОСАГО (АИС ОСАГО), – система выдаст ошибку. Поэтому старайтесь как можно тщательнее проверять заполнение всех полей формы.
• Возможно, что Ваши реальные данные о месте проживания, наименовании модели автомобиля и прочие параметры отличаются от указанных в СТС или ПТС, поэтому рекомендуем заполнять поля формы по сведениям, указанным в документах на машину, либо переписать их с прошлогоднего полиса ОСАГО, так как именно на основании него вносится информация в АИС ОСАГО.
• Не забывайте, что диагностическая карта техосмотра обязательно должна быть внесена а базу ЕАИСТО.
• Ошибка вполне могла произойти не по Вашей вине, а из-за неточного внесения информации в базу страховым агентом. В таких случаях придется обращаться в техподдержку сайта. Зачастую бывают неверно указаны данные о стаже вождения – агент, попросту, не стал себя утруждать и внес не реальный стаж, а дату выдачи последних прав. Многие часто сталкивались с тем, что нерадивые сотрудники в поле, предполагающее внесение номера СТС, вносят номер ПТС и наоборот.

Оплата производится в рублях посредством списания денег со счета банковской карты, либо другими предусмотренными у страховщика способами.

После поступления оплаты заявка принимается в работу.

После проверки формы по базе РСА клиент получает уведомление о готовности страхового полиса и может получить его как лично в офисе компании, так и посредством курьерской доставки.

3. Как формируется цена и от чего зависит стоимость ОСАГО

Для расчета стоимости полиса ОСАГО страховые компании обязаны соблюдать требования Центробанка России, изложенные в указании № 3384-У от 19.09.2014 г. В связи с введенными в 2015 г. изменениями тарифы на ОСАГО увеличились на 40-60% .

В общем виде цена полиса ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

Стоимость ОСАГО = Бт*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кс*Кп

Описания каждого из коэффициентов и их влияние на итоговую стоимость полиса для наглядности приведено в следующей таблице:

Наименование, расшифровка коэффициента Значение Бт (базовая ставка или базовый тариф) Зависит от категории транспортного средства, указанной в СТС или ПТС. В случае если по документам категория и тип транспортного средства не совпадают, Центробанк предписывает руководствоваться данными, указанными в строке «категория». Для физических лиц – владельцев транспортных средств категорий «В», к которым относятся легковые автомобили, величина базовой ставки варьируется в диапазоне от 3400 руб. до 4500 руб. Окончательная величина Бт определяется страховщиком. Кт (территориальный коэффициент) Зависит от территории использования транспортного средства. Определяется по месту прописки владельца автомобиля. Для городов значение будет выше, чем для сельской местности. Кбм (коэффициент бонус-малус) Зависит от наличия или отсутствия страховых случаев по предыдущим договорам страхования. Чем выше число страховых случаев, тем выше его величина. Ко (коэффициент ограничения) Зависит от того, предполагается ли использование транспортного средства неограниченным кругом лиц или только конкретно оговоренными в договоре страхования водителями. Может принимать значения «1» или «1,8» Квс (коэффициент возраста и стажа водителей) Зависит от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством. В случае, если к управлению допущены несколько лиц, выбирается наибольший коэффициент из всех водителей. Км (коэффициент мощности) Зависит от мощности транспортного средства. С увеличением мощности автомобиля возрастает и величина Км. Кс (коэффициент сезонности) Отражает период использования транспортного средства. Если полис заключается на срок менее 1 года, то его величина уменьшается. Кп (коэффициент срока) Отражает срок страхования. Его величина колеблется аналогично величине Кс.

Законодательством предусмотрено применение еще несколько коэффициентов, например , для лиц, эксплуатирующих прицепы к транспортным средствам, но их используют только в особых случаях.

Где выгодно купить полис ОСАГО в режиме онлайн - компании, где лучше оформлять страховку ОСАГО на автомобиль в online

4. Где оформить ОСАГО онлайн - ТОП-8 страховщиков, у которых можно купить полис ОСАГО через интернет

Предлагаемые Вашему вниманию страховые компании расположены в порядке уменьшения так называемого «рейтинга лояльности» клиентов, вычисляемого специалистами авторитетных ресурсов ( sravni.ru и пр.) на основании количества и качества отзывов, а также степени участия компании при решении проблем клиентов.

Компания была основана предпринимателем Олегом Тиньковым и командой Тинькофф Банка в 2013 г. и вобрала в себя все лучшее и наиболее эффективное из технологий и практик Банка. Страховщик использует в своей деятельности передовые информационные технологии и отличается развитым дистанционным сервисом по обслуживанию клиентов.

Сайт компании устроен достаточно просто и понятно, в связи с чем покупка страхового продукта не вызовет у Вас затруднений. Доставку полиса можно заказать на дом или в офис.

Компания ставит во главу угла взаимовыгодное сотрудничество с клиентом и выражает готовность идти на уступки при решении любых возникающих вопросов. Продукты компании отличаются широким разнообразием и призваны удовлетворить практически любые потребности клиента в страховой защите.

«Ренессанс Страхование» неизменно входит в десятку ведущих страховщиков ОСАГО по объемам продаж и по величине выплат страхового возмещения. Также компания предлагает услуги по оформление страховок КАСКО онлайн.

Страховые сборы Ренессанс страхование в прошлом году составили более 22 млрд рублей, а выплаты — более 14 млрд рублей.

Одна из самых надежных российских компаний, широко представленная на территории РФ почти тремя сотнями региональных представительств. На сегодняшний день Группа «Альфастрахование» занимает третье место среди крупнейших страховщиков.

Компания разработала специальное приложение для смартфонов «АльфаСтрахование Mobile», отмеченное тремя наградами крупнейшего конкурса мобильных приложений в рунете – «Золотое приложение 2016», которое позволяет приобрести страховку при наличии в Вашем распоряжении лишь одного технического средства – мобильного телефона .

Высокий уровень быстродействия и надежности сервиса часто отмечается хвалебными отзывами клиентов.

«Ингосстрах» было образовано в далеком 1948 г. и за годы своего существования приобрело доверие и лояльность как жителей России, так и иностранцев. Компания имеет свои филиалы и представительства в самых удаленных уголках нашей необъятной страны.

Рейтинговым агентством «Эксперт РА» страховщику был по праву присвоен самый высокий уровень надежности – « А++ ». При приобретении в Ингосстрахе полиса ОСАГО для легковых автомобилей категории «В» возрастом до пяти лет Вам предложат такой диковинный для нашего страхового рынка продукт как «Автозащита», который позволяет компенсировать разницу между размером причиненного автомобилю ущерба и суммой выплаты с учетом износа путем осуществления ремонта на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор.

Онлайн сервис компании отличается круглосуточной работой специалистов, готовых ответить на любой возникший вопрос.

Страховой дом ВСК осуществляет свою деятельность с 1992 г. и имеет более четырехсот филиалов по всей стране. ВСК одной из первых страховых компаний начала онлайн-продажи полисов ОСАГО и накопила в этом деле уже достаточный опыт, который позволяет ее клиентам без опасений использовать предоставляемые информационные технологии.

В числе своих наиболее приоритетных видов деятельности страховщик называет автострахование автомобиля (ОСАГО, КАСКО), в том числе и оформление страховок онлайн. Интернет-сайт компании предоставляет беспроцентную рассрочку по оплате полиса ОСАГО, а также обещает быстрое – в течение 15 рабочих дней урегулирование страховых случаев.

«РЕСО-Гарантия» занимает 120-130 место в рейтинге «Эксперт - 600. Крупнейшие компании России».

Страховая группа «СОГАЗ» была образована в 1993 г. По данным Центробанка за 2015 г. компания занимала первое место в России по девяти видам страхования.

Ежедневные выплаты понесшим убытки страхователям составляют более 175 млн. руб., а своя региональная сеть насчитывает около 800 подразделений и офисов по всей стране – от Хабаровска до Калининграда.

«Росгосстрах» – самая старшая из страховых компаний России и ведет отсчет своего существования с 1921 г. Компания может похвастаться внушительным штатом персонала – свыше 100 тыс. человек и самой разветвленной сетью филиалов и агентств в количестве 3-х тысяч единиц.

Сотрудники диспетчерского центра даже оказывают психологическую помощь клиентам, помимо правовой.

5. Что нужно знать перед тем, как застраховать автомобиль ОСАГО онлайн - 7 советов , кому доверить страхование автомобиля

Пестрящие обилием завлекательных картинок и сладких обещаний сайты страховых компаний способны сбить с мыслей любого из нас. Как же не запутаться среди такого количества заманчивых предложений не разбирающемуся во всех «хитростях» страхового рынка человеку при поиске своей компании?

Достаточно следовать нескольким простым рекомендациям профессионалов страхового рынка. На что в первую очередь следует обратить внимание перед тем, как застраховать машину онлайн по ОСАГО покажет следующий список.

Известность страховой компании - это то, как часто название компании находится «на слуху», – мелькает в рекламе, новостных сводках, обсуждается в обществе. Естественно, что по критерию одной лишь «известности» компании не стоит сразу бежать и оформлять полис. Такие действия будут по меньшей мере легкомысленны.

Для начала надо хотя бы ознакомиться с наличием имеющегося у страховщика разрешения на ведение страхового бизнеса – лицензии на ОСАГО . Обязательно проверьте, не истек ли срок действия данного документа.

Какие преимущества дает это нам? Деятельность компании в составе «РСА» обезопасит Вас от необходимости выплачивать страховое возмещение потерпевшим из собственного кармана в случае банкротства или ликвидации страховщика.

Поэтому страховаться по ОСАГО рекомендовано исключительно в компаниях , состоящих в «РСА».

Чем старее страховщик – тем больше накопленного опыта и, соответственно, «страховая профессиональная мудрость».

Наиболее известными и признанными рейтинговым агентствами, производящими оценку «жизнедеятельности» страховщиков на предмет их платежеспособности, репутации и перспектив, являются: «Эксперт РА», Fitch Ratings и Moody's Investors Service.

Мы рекомендуем прислушиваться к мнению именно этих авторитетных источников.

Среди ведущих мировых компаний уже давно признано дурным тоном сокрытие своего финансового состояния. С бухгалтерской документацией «прозрачных» в этом плане российских компаний любой человек может ознакомиться как на интернет-ресурсах, так и в офисах-представительствах.

Другими словами, разнообразие страховых продуктов, предлагаемых вниманию аудитории. Для компании очень важно иметь широко диверсифицированный комплекс страховых услуг, так как это значительно снижает риски наступления банкротства юридических лиц.

Их Вы без труда сможете отыскать на многочисленных тематических форумах, располагающихся в сети интернет.

Если лень самому вникать во всё это, можно обратиться к организациям, специализирующимся на предоставлении посреднических услуг между страхователем и страховщиком – страховым-брокерам. За невысокую плату брокер поможет подобрать оптимальный по соотношению цена-качество продукт.

Расчет ОСАГО онлайн + пример, как рассчитать полис ОСАГО в режиме онлайн

6. Как рассчитать ОСАГО онлайн + реальный пример расчёта стоимости полиса перед оформлением

Расчет стоимости полиса ОСАГО осуществляется на основании коэффициентов, рассмотренных выше в разделе «Как формируется цена (стоимость) на ОСАГО». Значения коэффициентов в зависимости от различных данных автомобиля приведены в Указании Центробанка № 3384-У.

Для тех же, кто не желает вникать во все хитросплетения данного вопроса рекомендуем воспользоваться с уже готовыми онлайн калькуляторами ОСАГО.